Puskurirahasto – näin iso sen pitää olla ja miksi ensin
Puskurirahasto on rahaa, jonka ainoa tehtävä on olla olemassa yllättäviä menoja varten — ei kasvattaa arvoaan, ei tuottaa korkoa maksimaalisesti, vaan olla käytettävissä silloin kun pesukone hajoaa tai auto ei käynnisty.
Kilpailuta lainat ilmaiseksi
Samblan kautta voit kilpailuttaa useita pankkeja ja lainanantajia yhdellä hakemuksella. Palvelu on täysin maksuton eikä sido sinua mihinkään – saat tarjoukset ja voit verrata niitä rauhassa. Sambla välittää lainahakemuksesi jopa 25 pankille ja lainanantajalle.
* Sambla on lainanvälityspalvelu. Talousopas saa palkkion onnistuneista hakemuksista. Lainan myöntää aina pankit ja rahoituslaitokset – vertailu on maksuton. Lainaa harkitessasi arvioi maksukykysi huolellisesti.
Miksi puskuri kannattaa koota ennen muuta säästämistä
Ilman puskuria jokainen yllättävä meno — rikkoutunut kodinkone, yllättävä hammaslääkärilasku, auton korjaus — päätyy helposti luotolle: pikavipiksi, luottokorttisaldoksi tai joustoluoton nostoksi. Näin syntyy tilanne, jossa yrität samaan aikaan säästää ja maksaa uutta velkaa pois, mikä on paljon raskaampaa kuin pelkkä säästäminen yksinään.
Puskuri katkaisee tämän kierteen. Kun yllätys tulee, maksat sen omasta puskurista etkä uudesta luotosta — ja täytät puskurin takaisin sen jälkeen, ilman korkoa ja ilman uutta velkaa.
Kuinka iso puskurin pitää olla
Yleinen suositus on 3–6 kuukauden välttämättömät menot — ei koko nettotuloa, vaan pelkästään pakolliset menot: vuokra tai asuntolaina, ruoka, laskut, vakuutukset ja lainanlyhennykset. Jos tulosi ovat epäsäännölliset (freelance, yrittäjyys) tai asut yksin ilman toista tulonlähdettä taloudessa, kannattaa tähdätä ylärajalle tai sen ylikin.
Tämä voi kuulostaa isolta summalta, ja se on — mutta tavoite ei ole koota sitä kerralla. Pienikin, esimerkiksi 500–1000 euron minipuskuri, kattaa jo suurimman osan tyypillisistä yllätysmenoista ja on realistinen ensimmäinen tavoite.
Laske oma tavoitteesi ja aikataulusi hätärahastolaskurillamme.
Mihin puskuri kannattaa laittaa
Puskurin tehtävä on olla nopeasti käytettävissä, ei tuottaa parasta mahdollista korkoa. Tavallinen säästötili, joka on erillään käyttötilistä (jottei se sekoitu arjen kulutukseen), riittää useimmille. Osakkeet ja rahastot eivät sovi puskuriksi — jos tarvitset rahaa juuri silloin kun markkinat ovat laskusuhdanteessa, joudut myymään tappiolla.
Jos velkaa on jo paljon, kumpi ensin — puskuri vai velan maksu?
Tässä ei ole yhtä oikeaa vastausta, mutta järkevä nyrkkisääntö on tämä: jos veloissasi on korkeita korkoja (pikavipit, luottokortit, tyypillisesti 20–35 %), niiden maksaminen tuottaa lähes aina enemmän kuin puskuri ehtii kasvaa. Kokoa silti ensin pieni, muutaman sadan euron minipuskuri — se estää seuraavan yllätyksen muuttumasta uudeksi velaksi, ja vasta sen jälkeen kannattaa suunnata ylimääräinen raha kalleimman velan maksuun. Jos velkoja on useita ja korkoerot suuria, lainojen yhdistäminen voi myös vapauttaa kuukausittaista rahaa, joka voidaan ohjata puskurin kasvattamiseen.