Mitä tapahtuu, kun täytän hakemuksen?
Hakemuksesi välitetään yhdelle luotonvälittäjälle kerrallaan. Kumppaneitamme ovat Sortter, Sambla, Axo ja Uno Laina. Jos ensimmäinen ei voi ottaa hakemusta vastaan, se välitetään seuraavalle. Välittäjä kilpailuttaa pankit ja luotonantajat ja lähettää tarjoukset sinulle, yleensä samana päivänä. Talousopas ei myönnä lainoja, ei tee lainapäätöstä eikä näe tarjouksiasi.
Tarjous ei sido sinua. Voit jättää kaikki valitsematta, ja usein se on oikea päätös: jos tarjottu korko ei ole nykyisiä lainojasi matalampi, yhdistäminen ei kannata.
Kuka saa tietoni?
Se välittäjä, jolle hakemus välitetään. Välitettävät tiedot ovat nimi, sähköposti, puhelinnumero, lainasumma ja laina-aika, ja Sortterille lisäksi lainan käyttötarkoitus. Välittäjä on siitä hetkestä alkaen oma rekisterinpitäjänsä ja käsittelee tietoja oman tietosuojaselosteensa mukaan. Mainosalustoille (Google, Meta) lähetetään lomakkeen lähetys tapahtumana ilman nimeä tai yhteystietoja. Koko luettelo ja kumppanien y-tunnukset ovat tietosuojaselosteessa.
Miten Talousopas tekee rahaa, ja vaikuttaako se tarjouksiin?
Saamme välittäjältä provision, kun hakemus johtaa lainaan. Provisio ei lisätä korkoosi eikä kuluihisi: lainanantaja hinnoittelee lainan samalla tavalla riippumatta siitä, mitä kautta hakemus tuli. Tarjouksiin emme voi vaikuttaa, koska emme näe niitä. Siksi meillä on varaa kertoa myös, milloin lainaa ei kannata ottaa. Sivuston takana on Jaakko ja pavunvarsi Oy, y-tunnus 2952903-9.
Vaikuttaako hakemus luottotietoihini?
Tarjouspyyntö ei aiheuta maksuhäiriömerkintää. Luotonantajat tarkistavat luottotietosi ennen tarjousta, ja se on normaali osa luoton myöntämistä. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, vakuudeton yhdistelylaina ei yleensä onnistu. Silloin vaihtoehtoja ovat vakuudellinen laina, jos omistat asunnon, tai maksuton talous- ja velkaneuvonta.
Mitä jos en saa yhtään tarjousta?
Yleisin syy on maksuhäiriömerkintä tai se, että tulot eivät riitä uuteen lainaan nykyisten erien päälle. Se ei tarkoita, ettei velasta pääse eroon. Ilman uutta lainaa nopein keino on lainojen vyöryttäminen: 22 500 euron veloissa sama 590 euron kuukausierä oikeassa järjestyksessä lyhentää laina-aikaa 50 kuukaudesta 47:ään, ja 50 euroa lisää kuussa vie sen noin 43 kuukauteen.
Milloin kilpailutus ei kannata?
Silloin, kun aiot maksaa uudesta lainasta vain pakollisen erän. Samassa 22 500 euron esimerkissä 6,5 prosentin yhdistelylainan pakollinen erä on 440 euroa kuussa. Jos maksat vain sen, olet velaton 61 kuukaudessa, 11 kuukautta myöhemmin kuin nyt. Jos pidät erän 590 eurossa, aika on 43 kuukautta ja korkosäästö yli 2 400 euroa. Yhdistelylaina on työkalu korkojen pienentämiseen, ei laina- ajan pidentämiseen. Luvut on laskettu annuiteettikaavalla ja tarkistettu 18.8.2026.