Mitä luvulle voi tehdä
Kassavaje ratkaistaan järjestyksessä, ei kerralla. Ilmaiset keinot ensin, koska ne eivät maksa korkoa eivätkä vaadi hakemusta.
1. Ilmaiset keinot
Laskuta heti työn jälkeen, lyhennä maksuehto, pyydä ennakko isoista töistä ja karhua johdonmukaisesti. Laskurin vihreä laatikko kertoo, paljonko pelkkä maksuehdon lyhennys vapauttaa.
2. Laskurahoitus
Kun raha on kiinni yksittäisissä avoimissa laskuissa, ne voi myydä rahoitusyhtiölle. Maksat vain käytöstä, ja vakuutena on asiakkaasi luottokelpoisuus — ei sinun. Tämä sopii usein nuorelle yritykselle, joka ei vielä saa vakuudetonta lainaa.
3. Yrityslaina tai luotollinen tili
Oikea työkalu silloin, kun tarve on jatkuva, kausivaihtelu on ennakoitavissa tai kyse on investoinnista joka maksaa itsensä takaisin. Huono työkalu silloin, kun liiketoiminta on tappiollista — silloin laina siirtää ongelmaa eteenpäin ja kasvattaa sitä.
Kilpailuta yrityksen rahoitus →
Esimerkkilaskelma auki kirjoitettuna
Asennusalan yritys laskuttaa 25 000 € kuukaudessa. Se antaa asiakkailleen 30 päivän maksuehdon, kokoaa laskut kuun lopussa ja arvioi, että noin neljäsosa maksaa myöhässä. Ostojen osuus laskutuksesta on 40 %, ja omilta toimittajilta se saa 14 päivän maksuajan.
Vuosilaskutus on 300 000 €, eli 822 € päivässä. Raha on kiinni 30 + 15 + 7 = 52 päivää, mikä tekee 822 × 52 = 42 740 €. Ostovelat antavat vastapainoa 0,40 × 14 = 5,6 päivää eli 4 603 €. Netto on 38 137 €, ja kassasykli 46 päivää.
Jos maksuehto lyhenisi 14 päivään, kassaan vapautuisi 822 × 16 = 13 151 € ilman että mitään haetaan mistään. Ja jos yhden kuukauden laskut myöhästyisivät 30 päivää, kassaan syntyisi 24 658 euron aukko.
Miten laskuri laskee
Päivälaskutus on vuosilaskutus jaettuna 365:llä. Se kerrotaan niiden päivien määrällä, jotka kuluvat työn tekemisestä rahan saapumiseen: maksuehto, laskutusrytmi ja tyypillinen viivästys yhteensä. Ostoveloista saatu vastapaino lasketaan vain ostojen osuudelta.
Laskutusrytmin ja viivästyksen päiväarviot ovat karkeita: kuun lopussa laskuttaminen lisää keskimäärin noin 15 päivää, ja valinnat viivästykselle vastaavat 2, 7 ja 14 päivää. Ne ovat mallinnusta, eivät tilastoa. Tarkan luvun saat kirjanpidostasi myyntisaatavien saldosta.
Rahoitustarjouksia vertaillessa kannattaa katsoa hintaa samalla tavalla kuin kuluttajapuolella: todellinen vuosikorko kertoo mitä rahoitus oikeasti maksaa, kun taas nimelliskorko jättää palkkiot ulkopuolelle. Jos taas arvonlisävero on se erä, joka yllättää kassan kuukausittain, ALV-laskurilla näet erän etukäteen. Muut työkalut löytyvät laskurien koontisivulta.