Esimerkkilaskelma auki kirjoitettuna
Yrityksellä on tilillä 18 000 €. Kuukaudessa tilille kolahtaa 25 000 €, ja ulos menee palkkoja 14 000 €, muita kiinteitä kuluja 9 000 €, veroja 3 500 € ja lainanlyhennyksiä 1 200 € — yhteensä 27 700 €.
Kassa pienenee siis 2 700 € kuukaudessa. Aikaa on 18 000 / 2 700 = 6,7 kuukautta. Kuuden kuukauden kuluttua tilillä on enää 1 800 €, ja seitsemäntenä saldo menee miinukselle. Vuoden yli pääsemiseen tarvittaisiin 2 700 × 12 = 32 400 €, josta oma kassa kattaa 18 000 € — rahoitustarve on 14 400 €.
Sama luku toisin päin: jos laskutus kasvaisi 2 700 € kuukaudessa, rahoitusta ei tarvittaisi lainkaan. Kumpi tie on realistisempi, on yrittäjän oma arvio — mutta se kannattaa tehdä ennen kuin hakemus lähtee, ei sen jälkeen.
Mitä ennuste ei kerro
Laskuri olettaa, että kuukaudet ovat keskenään samanlaisia. Ne eivät ole: kesä on monella hiljainen, joulukuu vilkas, ja arvonlisävero erääntyy omassa rytmissään. Jos toimialallasi on selvä kausivaihtelu, tee ennuste kahdesti — kerran hiljaisen kauden luvuilla ja kerran vilkkaan. Totuus on niiden välissä, ja rahoitustarve mitoitetaan hiljaisen kauden mukaan.
Ennuste käyttää tilille tulevaa rahaa, ei laskutusta. Ero näiden välillä on juuri se, mitä käyttöpääomalaskuri mittaa euroina — ja usein osa vajeesta katoaa pelkästään laskutusrytmiä nopeuttamalla. Jos rahoitus on silti oikea vastaus, tarkista ensin mihin rahoitusmuotoihin yrityksesi kelpaa ja vertaa sitten tarjoukset samaksi euromääräiseksi luvuksi.