Velka-tulosuhde-laskuri
Arvioi lainanottokyvys laskemalla velka-tulosuhteesi. Pankit käyttävät tätä mittaria luottopäätöksissään.
Velka-tulosuhde
20,00 %
Erinomainen
Velka-tulosuhteesi on matala. Lainanhoidosta ei aiheudu merkittävää rasitusta taloudellesi ja lainan saaminen on todennäköisesti helppoa.
Onko 600 euron lainanhoitokulut paljon 3 000 euron tuloilla? Esimerkki laskurin luvuilla
Laskurin oletusluvuilla velka-tulosuhde (lainanhoitokulut jaettuna kuukausituloilla) on 20 prosenttia. Laskurin arvio on ”Erinomainen”. Lainojen jälkeen muuhun elämiseen jää 2 400 euroa kuussa. Vuodessa lainanhoitoon menee 7 200 euroa.
Esimerkin luvut:
- Kuukausitulot netto 3 000 €
- Lainanhoitokulut 600 €/kk (lyhennykset ja korot yhteensä)
- Tulos: velka-tulosuhde 20 %, arvio erinomainen, muuhun jää 2 400 €/kk
Rajat ovat näillä tuloilla selvät. 30 prosentin raja ylittyy, kun lainanhoitokulut ylittävät 900 euroa kuussa. 40 prosentin raja ylittyy 1 200 eurossa. Esimerkin 600 euroa on siis puolet siitä, mitä pankki pitää vielä tyydyttävänä.
Suhde ei kerro, mitä velka maksaa. 600 euroa kuussa voi olla pääosin lyhennystä tai pääosin korkoa. Jos kuluista suuri osa on kulutusluoton korkoa, velka ei juuri pienene, vaikka prosentti näyttää hyvältä. Silloin säästäminen ei kannata vielä. Pieni puskuri yllätyksiä varten kannattaa kerätä ensin, sen jälkeen ylimääräinen raha kalleimpaan velkaan.
Laskentaperuste: velka-tulosuhde = lainanhoitokulut / kuukausitulot × 100. Rajat: alle 30 % hyvä, 30–40 % tyydyttävä, yli 40 % korkea. Sama laskenta kuin laskurissa. Tarkistettu 9.10.2026.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on velka-tulosuhde?
Velka-tulosuhde (Debt-to-Income, DTI) kertoo, kuinka suuri osa kuukausituloistasi menee lainanhoitokuluihin. Se lasketaan jakamalla kuukausittaiset lainanhoitokulut nettotuloilla ja kertomalla sadalla.
Mikä on hyvä velka-tulosuhde?
Alle 30 % on erinomainen. 30–40 % on tyydyttävä, mutta pankki saattaa kiristää ehtoja. Yli 40 % on korkea ja voi vaikeuttaa lainan saamista tai johtaa talousongelmiin.
Miten pankki arvioi lainanottokyvyn?
Pankki arvioi lainanottokyvyn tarkastelemalla velka-tulosuhdetta, luottotietoja, työsuhteen pysyvyyttä ja varallisuutta. Velka-tulosuhde on yksi keskeisimmistä mittareista. Suomessa pankit noudattavat myös Finanssivalvonnan suosituksia.